翻新工程可能是一种昂贵的体验，老房子会带来各种各样的惊喜——并不是所有的惊喜都受欢迎。即使是那些进入他们的房子装修有相当大的储蓄，对大多数人来说，有必要在项目的某个阶段看看装修抵押贷款。
装修者看看他们的贷款选择，会发现这些根据个人情况和他们正在进行的项目类型而有所不同，但装修抵押绝对值得研究。
大多数商业街上的贷款机构只会为已经被列为可居住的房产提供抵押贷款，从而消除了许多翻新项目。如果你想为以下情况的房产融资，你可能需要接触专门从事翻新抵押贷款的贷款机构:
- 废弃的
- 需要转换
- 否则不适合居住(没有可用的厨房或浴室)
可居住房产的扩建通常更容易获得资金，但这需要借款人进行大量检查，以确保他们和达到标准所需的工作对贷款人没有风险。
（更多的：完整的指南，装修房子）
装修抵押是必要的吗?
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如果你想购买的房产已经破旧但仍可居住，大多数贷款机构会提供其实际价值的80-95%。他们可能会扣留一些资金，也就是所谓的保留，等待基本维修的完成。财产将被测量，并且测量师将指出任何必要的工作。
在资金余额释放之前，物业可能必须重新检查，这将是一笔费用。典型作品有:
在保留金发放之前，维修工程必须通过其他方式，如信用卡或个人贷款来资助。
不可居住的房产和翻新抵押贷款
对于转换和其他不适合居住的房产，你可能会发现愿意帮助你的贷款机构的范围更有限。接触那些提供贷款的贷款机构是个好主意自建抵押贷款在第一个例子中。
那些将为大规模翻新或改造提供资金的公司，通常会从房产当前价值的66-90%提高，随着房产的修复，还会分阶段提供更多资金。
贷款人的估价师重新检查或专业人士(如建筑师或测量员)的临时检查证书将触发进一步的资金释放。
设计和其他专业费用以及开始装修工作的成本，以及在发布阶段付款之间保持工作进展的成本，都需要通过你自己的储蓄、贷款和供应商的信贷来筹集资金。提供现金流所需的金额可以通过拿出一个专业保险单这使得分期付款可以提前发放。
一些商业银行确实提供装修抵押贷款，尽管他们可能只提供有限的资金。
落成后，物业可重新按揭，最高可达其市值的九成。完成后再融资可以释放资金偿还其他形式的借款。
我需要装修保险吗?
建造或翻新房子通常是你生活中最大的一项投资。没有足够的保险你的全部投资都在冒着风险，如果出现任何问题，你可能会陷入绝望的境地。
你现有的房屋保险政策可能不包括你在装修或扩建项目期间承担的任何工作，所以确保你得到适当的保险是至关重要的。
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我可以借多少装修抵押贷款?
同样，这将取决于您的情况。你可以借款的金额通常是用你的收入或共同收入的倍数来计算的。许多贷款机构还会评估你在现有承诺之后的可支配收入，并相应地调整你可以贷款的金额。
如果你是个体经营者，你可能会发现很难让贷款人满意。在这种情况下，可能有必要与经纪人联系，以找到合适的贷款人。
如果你有不良的信用记录，找一个顾问谁可以匹配你的需求，贷方谁可以提供帮助。如果你正在翻新的房产非常不寻常，同样适用。生态建房协会(在新标签页打开)专门为具有绿色特征的项目或有风险的建筑提供资金。
装修按揭需要按金吗?
大多数翻新者将使用抵押贷款，预付大部分但不是全部的房产市场价值。因此，你需要为以下项目筹集资金:
- 买价的结余
- 购买成本
- 调查(在新标签页打开)以及设计费
- 正在进行装修工作。
总的来说，你通常需要总预算的15-20%的现金来启动项目。这笔保证金可以资助:
- 从储蓄
- 出售资产，比如你现在的房子
- 通过借贷。
扩展的抵押贷款
如果你已经拥有你计划扩建(或翻新)的房产，你有三个主要选择:
- 增加你的抵押贷款来释放资金。抵押贷款通常是最便宜的选择，但货比三家，最好的交易-转换抵押贷款可以省钱
- 以你的房子为抵押的房屋改善贷款是第二便宜的选择。这可能比更大的抵押贷款更容易获得
- 最后一种选择是直接的个人贷款
（更多的：扩展你的家的初学者指南）
资助翻新:选择
如果你有自己的房子或其他财产，最有效的借款方式是重新抵押。再抵押贷款通常比过渡性融资便宜，但你必须有足够的收入来证明你有能力支付额外的还款。
你可以借多少钱取决于:
- 你的房屋本金净值(当前价值减去现有抵押贷款的欠款)
- 你的信用评级
- 建议的改善可以增加多少财产的价值。
重新抵押可能是一个机会，以更便宜的交易你现有的贷款，以及一个新的。缺点是安排费用可能高达数千英镑。
如果你减少贷款或提前出售房产，确保你考虑到偿还预付款的任何费用和罚款。
这些可以是有担保的，也可以是无担保的:
- 有担保贷款用于更大、更昂贵的项目
- 无抵押贷款用于较小的项目，在几年内偿还，通常以固定利率偿还，通常最高可达25,000英镑。
对于现有的房主来说，有担保的房屋改善贷款实际上是第二次抵押贷款，因此它涉及通过与现在对首次抵押贷款申请人同样严格的检查:
- 定期可核实收入
- 良好的信用记录
以房产为抵押，你的银行通常会在1到25年内还款。许多银行提供高达50万英镑的贷款，利率约为3.5%至5.0%，但对于短期偿还的小额贷款没有明显的折扣。
如果你现在的房子有足够的资产来支付装修费用，包括购买，你可以使用过渡性贷款(另一种选择是重新抵押):
- 这种类型的贷款比抵押贷款或预付款更容易安排，特别是对于那些收入不高的人
- 过渡性贷款(Bridging loan)用来“弥补”出售现有住房和完成项目之间的资金缺口。
请记住:
- 利息通常很高(每月1.5%并不少见)，因此延迟贷款期限是非常昂贵的
- 行政和法律费用也可能很高
- 始终使用金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)监管的过渡性贷款机构。
如果你没有房产，没有储蓄或其他资产，你将不得不使用个人贷款作为存款。这是一种相对昂贵的借款方式，所以确保你选择的抵押贷款机构提供尽可能高的预付款，以尽量减少利息支付。
个人贷款适用于在1至10年内偿还的25,000英镑的贷款。金额和利息的支付取决于你的个人情况，尤其是你的信用评分，你可以在experian.co.uk上查询。中档贷款(三到五年7500英镑到15000英镑)通常利率最低。
一些银行将通过延长透支安排提供贷款。这是一种相当昂贵的借贷方式，通常比个人贷款更昂贵。
信用卡是非常昂贵的，除非你每月偿还全部未偿金额。然而，如果项目成本适中，而且你的还款时间是几个月而不是几年，那么零利率介绍期的信用卡可能会有用。如果工作或商品被发现不合格，卡片也会提供保护。
如果你错过了一笔付款，你的信用评级就会受到损害，如果你花的时间比预期的要长，如果介绍期过去了，你可能会产生很高的利息。
独立金融服务机构Moneyfacts表示，2016年12月，0%的购房优惠平均持续了294天。在余额转账中，0%的期限不少于637天，相当于21个月的免息。
与主流抵押贷款一样，借款人支付定金(购房价格的20%至25%)，并必须符合收入标准。这些抵押贷款还包括修缮工作，当项目达到基准时，将分阶段发放资金:
- 确保财产安全
- 防水
- 安装服务
- 第二次修正。
一些装修抵押贷款产品有一个提前阶段的付款设施，如理想的房屋改善抵押贷款从BuildStore(在新标签页打开)．
这种专业抵押贷款允许你提前借款分期付款来资助装修工作。这样的产品可以改善你的现金流状况，尽管它们可能会带来可观的安排费用。
你可以通过点对点借贷向完全陌生的人借钱。这通常是代表私人投资者管理的基金，为发展项目提供贷款，目的是为投资者吸引比传统储蓄和投资产品更具竞争力的回报。
优点是:
- 贷款期间的固定利率
- 迅速知道你是否已经获得资金。
缺点是:
- 你需要通过点对点平台向潜在投资者“推销”
- 你不一定能获得最具竞争力的利率。
在拍卖会上购买房产需要特殊的财务安排。你需要快速行动:
- 大多数拍卖通常只提前4-6周宣布
- 原则上，你需要申请，并在当晚之前对房产进行估价
- 在当晚承诺之前，你需要确认资金已经到位。
咨询经纪人，他们可以迅速确定少数几个在接受报价之前就开始进行抵押贷款申请的常规放款人。令人惊讶的是，很少有人为此做好准备。
一些专业公司为即将拍卖的房产提供短期融资(通常考虑到它们的不适合居住状态)。它们比传统贷款机构要贵得多。试一试拍卖融资(在新标签页打开)．
如何获得最好的装修抵押贷款交易
1.先安排资金
在你开始寻找装修之前与贷款机构接洽，因为安排融资可能需要数周时间。有资金，如装修抵押贷款到位，根据物业估值，这将意味着你可以迅速采取行动，当你找到合适的机会。
2.货比三家
接触几家贷款机构，找到一个提供最好的交易。这将是:
- 接受你的收入状况并提供慷慨倍数的贷款人
- 将按房产目前的市场价值垫付最高比例的贷款人。
考虑到安排费用、相对于市场其他部分的利率以及提前还款的罚款。
3.保持你自己的资金可用
拿出尽可能多的资金来购买房产，并保留自己的资金用于装修工作。这比分期付款更具成本效益，分期付款通常会产生重估费用，并需要时间安排。
4.使用信贷安排
通过开立贸易账户和安排拖欠款项来提供免费信贷。BuildStore的客户可以申请一张免费的贸易卡(TradeCard)，可以获得1.5万英镑的材料信贷。
5.添加一个偶然性
预算中总要增加15%，以应对超支、通货膨胀和不可预见的问题。
