如果你正在买房并需要抵押贷款，你可能已经遇到过“抵押贷款估值”这个短语。受贷款机构委托，作为评估房产是否适合购买的一种方式，对任何潜在的房主来说，了解抵押贷款估值是如何运作的是必须的。
类似于建筑的调查虽然抵押贷款估值肯定不能取代抵押贷款，但它有助于确定房产是否具有公平的市场价值。它还通知贷款人任何可能影响财产价值作为拟议贷款的担保，如重大缺陷和/或需要维修。
在本指南中，我们将介绍您可以从抵押贷款估值过程中所期望的一切，从时间长度和成本到测量师正在调查的内容。
什么是抵押贷款估值?
抵押估价是由贷款人委托进行的一项重要调查，目的是确定物业的价值和作为贷款担保的适用性。首先，你的提供者是受益于抵押贷款估值的人。
在你申请抵押贷款的过程中，贷款人会与你联系安排抵押贷款估值。这将允许他们简单地检查财产，并检查它实际上值你打算支付的金额。
尽管抵押贷款估值是代表贷款人进行的，但你仍然可以用它来看看你是否可能为你的房产支付了过高的价格。
请记住，抵押贷款估值并不等同于一个完整的结构调查;它只是确认财产的价值和适合贷款人的目的。找测量员彻底检查你的新家的任何重大故障或问题将由你自己独立组织。
抵押贷款估值需要多长时间?
汇丰银行客户总监保罗•惠特克罗夫特解释说:“出于抵押贷款目的，有不同的估值水平和类型我的本地按揭(在新标签页打开)。“有些项目在执行和组织方面都比其他项目花费更长的时间。
“标准的估值通常不超过30分钟，而且安排起来相当迅速。
“另一方面，一份深入的购房者报告或楼宇调查可能需要几个小时或几天的时间来安排，”他说。
这些时间框架使贷款人认可的测量师有足够的范围来查看房产，进行检查，并提供初步反馈，然后帮助贷款人就其抵押性做出明智的决定。
抵押贷款估值可能标志着进一步调查的需要，如潮湿，结构或排水系统调查，它们是衡量房产状况的重要指标。
什么是按揭估价程序?
通常，抵押贷款估值包括三个要素:
- 这次访问
- 评价
- 结果
贷款人将安排一名测量师参观你打算购买的房产。然后，他们的测量员会对房产进行大约半小时的检查，确保记录下贷款人可能发现的任何相关信息。
你的贷方选择的测量师通常是一个合格的成员英国皇家特许测量师学会(RICS)。
评估本身的目的是向贷款人提供房屋可抵押性的任何潜在风险的细节。例如，如果房产是使用非标准材料建造的，或可能受到结构变动的影响，抵押贷款估值将标记这一点，因为这对贷款人构成了增加的风险。
抵押贷款估值成本是多少?
各种因素都会影响你为抵押贷款估值支付多少钱，从你购买的房产类型，比如旧的还是旧的上市建筑，以符合你所选择贷款机构的具体要求。
有时可以将抵押估价与建筑调查结合起来，尽管这可能很昂贵，总价格从几百到1000英镑不等。
“如果你幸运的话，作为抵押贷款产品的一部分，它可能不会让你花费任何成本，”My Local mortgage的客户总监保罗·惠特克罗夫特解释说，“尤其是对于再抵押贷款，通常是对首次购房者的一种激励。
“除了这些情况，估值通常在200英镑至1000英镑之间，这同样取决于报告的水平/细节。
“例如，你可能会发现有人购买了一处明显需要翻新/现代化的老房子，决定投资一笔昂贵的调查，以真正了解他们可能会陷入什么困境，即使他们是现金买家!”
然而，无论你选择哪种方式，你都必须将抵押贷款估值的费用与其他费用一起考虑在内房屋调查费用。
抵押贷款估值后会发生什么?
一旦抵押估价完成，测量员将把报告寄给贷款人，贷款人将决定物业是否可抵押。
有些贷款机构会向申请人提供一份按揭估价报告;然而，这并不总是可能的，所以在承诺任何事情之前，确保你选择了一个可以满足你需求的提供商。
如果你的抵押贷款估值是水平的，这意味着一切都是有序的，你可以继续无阻碍的购房过程。你可能还会收到很高的抵押贷款估值，这意味着你为房产支付的价格低于市场价值。
不幸的是，你也有可能收到一个“低估值”，这意味着测量员对房产的估价低于你同意支付的价格。如果是这样的话，你可能希望重新考虑并重新谈判你的报价。
按揭估价调查-他们在寻找什么?
抵押贷款估值的全部目的是确定你打算购买的房产是否实际上是一项合理的投资。为了确保这一点，测量员将检查任何可能被视为对房产作为居住空间和金融资产的价值有不利影响的表面价值。
“除了对房产本身进行评估，他们基本上还会寻找它的任何问题，”My Local Mortgage的保罗·惠特克罗夫特解释说。
“通常情况下，潜在的潮湿、下沉、电气和结构问题将是主要焦点，但事实上，任何会从本质上影响物业价值的问题都将包括在内。
“他们有时会根据这些调查结果‘降低价值’，或者附加一个警告，即在完成任何销售之前需要进行某些工程。抵押贷款估值没有硬性规定;任何事情都有可能发生，这完全取决于他们发现了什么!”
如果抵押贷款估值低于你的初始报价会发生什么?
如果一名测量师对你打算购买的房产的估价低于你最初的出价，这就构成了有时被称为“低估值”的情况。
据伦敦房地产经纪人说Benham和Reeves在美国，从2020年夏天到2021年，大约有40万套房产贬值，这表明这种做法在购房过程中越来越普遍。
测量员可能会因为各种原因降低房产的价值，但最常见的原因包括:
- 雄心勃勃的要价
- 物业问题
- 放款人很谨慎
如果你面临着贷款人降低的估值，而不知道该怎么办，请放心，你还是有办法的。
首先也是最重要的，试着与卖家重新谈判你最初的报价——或者简单地降低它以匹配估价结果。他们可能会根据你的抵押贷款评估结果，接受一个修订后的价格。
或者，你可以增加你的存款，以弥补降低估值的成本。这可能意味着动用你分配给其他家庭开支或装修的积蓄，但如果这有助于加快你的购房速度，你必须充分考虑所有可行的选择。
请注意，估值下降并不一定意味着你再也买不起梦想中的房子;然而，你可能会发现自己需要做一些经济补贴，这样销售才能继续进行。
