延期贷款很可能是在2023年不必搬家的情况下为你的房子增加额外空间的先决条件。扩展可以释放现有房屋的潜力，如果有正确的规划和设计建议，它们还可以潜在地为您的财产增加价值。
房主有大量的融资选择，当扩建．将借款增加到现有的抵押贷款债务或贷款是显而易见的选择，但也有很多替代方案。
Hargreaves Lansdown的个人理财专家莎拉•科尔斯补充道:“没有一种方法适合所有人，所以有必要了解每种方法的优缺点，这样你才能找出适合自己的方法。”
本指南将带你了解各种选择以及一些关键的利弊，帮助你决定哪条路线最适合你。
1.忘记延期贷款，使用储蓄
你可能根本不需要延期贷款——如果你有存款，用这些现金来支付你的房子延期是有意义的。这很简单，不会有第三方参与或支付利息。
凯文·蒙福德，储蓄专家葡萄干英国(在新标签页打开)他说:“使用现金储蓄的众多好处之一是，它可以加快从找到承包商到完成项目的过程，而不必等待银行批准和贷款进入你的账户。同样，它也会降低你的整体成本，因为与贷款不同，你不必偿还贷款的任何利息。”
但是使用你的储蓄是一个重大的决定，把你的现金储备降至零通常是不明智的。所以重要的是确定你有多少扩展成本，包括至少10%的意外事故，在你的建筑项目开始之前。
2.再抵押，以资助你的延期
再抵押，通过转换抵押贷款交易和借更多的钱来支付延期的成本，使您能够货比三家，在市场上寻找最好的抵押贷款产品。
抵押贷款经纪商首席执行官马克•哈里斯(Mark Harris)表示:“如果利率较低，而你现有的抵押贷款利率相对较高，这也可能是一种具有成本效益的融资方式。SPF私有客户端(在新标签页打开)．“然而，如果利率上升，情况就相反了——如果你现有的抵押贷款利率很低，你可能会希望持有它，而不是将全部贷款再抵押给一个新的、更高的产品。”
这可能是目前的情况，因为房价开始从2022年的高点回落，抵押贷款利率上升。
你需要在你的房子里有足够的资产来再抵押更高的金额。例如，如果你的房子价值30万英镑，你目前的抵押贷款是15万英镑，你可以再抵押20万英镑，并使用5万英镑来改善房屋。
如果你目前的抵押贷款的提前还款费用会使再抵押过于昂贵，你可以从你目前的贷方借更多的钱，以“进一步预付款”的形式。这将比你的抵押贷款利率更高，也将以你的房子为抵押。
如果你再抵押以释放股权，你需要进行全面的负担能力评估，所以准备好提供工资单和银行对账单。
4.考虑房屋修缮贷款
“延期贷款”或“房屋装修贷款”是面向拥有自有资产的房主的个人贷款。
Mountford解释说:“你在你的房子里拥有的资产净值是你已经还清的那部分房子。”“平均而言，房屋净值贷款的利率较低，但你的房子是贷款的抵押品，如果你错过还款，你的房子就会被收回。”
你经常可以借到六位数的担保贷款或二次抵押贷款，以资助一个大型项目双层扩建部分例如，假设你有足够的权益。即使你的信用记录很差，也会出现这种情况。
但要仔细考虑你每个月能还多少钱。例如，如果你以5.7%的利率借款10万英镑，期限为20年，你每月将偿还693.22英镑。在利率不变的情况下，总利息为66,373英镑。
无抵押贷款通常成本更高，但对借款人来说风险较小。你通常可以借到25,000英镑的无抵押贷款，但你需要一个良好的信用评分。利率可以是5%或6%，也可以是接近50%的次级利率。
例如，你可能有资格从M&S银行获得利率为5.5%的百思买个人贷款。如果你在5年内借了2万英镑，你每月要偿还381英镑，总共要偿还22,847英镑。
如果你希望的话，后者可能是一个选择建立一个预算扩展或者是一个更温和、规模更小的扩展，或者需要充值储蓄来完成更大的构建。
4.申请专用分期付款抵押贷款
分期付款抵押贷款分期发放资金，可拖欠或提前发放，用于大型建筑项目。贷出的钱要么基于你的成本，要么取决于每个阶段的价值提升。
自建抵押贷款以这种方式工作，但这也可以是一种选择，例如，当你购买的房子不适合居住时，可能会使高街贷款难以获得。
这种类型的抵押贷款可从专业贷款机构如Buildstore和Buildloan，以及一些高街贷款机构获得。这是最好的使用经纪人为您的项目和财务状况找到最佳分期付款抵押贷款。
分期付款抵押贷款可能需要建筑计划得到批准，只有在某些工作完成时才释放资金。
5.使用信用卡
根据你的信用评级和收入，你可能有资格获得购物零利率的信用卡。如果你每个月按时偿还最低还款额，并在零利率期限结束前还清所有债务，这种类型的信用卡可以让你免费借钱。
然而，标准信用卡要贵得多，典型的年利率在18%以上。如果你错过还款，债务会迅速上升。
透支要昂贵得多——通常是40%的年利率——所以应该避免长期借款。
6.过渡性贷款只适用于短期贷款
过渡性贷款是一种短期贷款，通常可以很快安排好，但成本很高。
在你被批准过渡性贷款之前，你需要一个“退出策略”——这通常是出售房产或再融资。
过渡性贷款以你的财产为抵押，所以如果出现问题，它就有风险。你也在朝着完成日期努力，所以项目的任何延误都可能意味着进一步的成本。
为房屋扩建项目融资的最佳方式是什么?
货比三家，比较不同类型的金融产品是很重要的。良好的信用记录对许多类型的金融都很重要，所以检查你的信用档案是否包含任何不准确的信息。
如果你有现金储蓄，选择这个选项的明显好处是你不需要借钱来资助你的厨房的扩展或其他类似的扩展项目。
“如果你计划做一项重要的工作，只要你能负担得起，就应该省下你能省下的钱。为一个大项目筹集数万英镑的资金是非常困难的，但一旦你开始做这项工作，你省下的每一分钱都是你以后不必借的，”英国皇家银行的个人理财专家莎拉·科尔斯说Hargreaves Lansdown(在新标签页打开)．
“然而，这取决于你存了多少钱。最好有大约六个月的生活开支作为应急现金储蓄，”科尔建议。
如果你借钱延期，重要的是要确保你有能力偿还再抵押贷款、贷款、信用卡或其他形式的融资。
加里·博克斯，神韵金融(在新标签页打开)他说:“最危险的选择是用贷款和信用卡为房产融资，希望房屋装修能增加房产价值，以便在以后能够再抵押。由于房价预计会下跌，你可能没有足够的股本来偿还贷款和信用卡。”
亚伦·斯特拉特，产品和传播总监三一金融(在新标签页打开)他警告称，债务整合再抵押不像过去那么容易获得。
他解释说:“我最近和一些人聊过，他们用信用卡借钱来翻新他们的房产，现在随着利率的提高，他们无法再融资。”“对许多人来说，再抵押和一次性获得额外借款是有意义的，而不是欠多家公司的钱。”
为了你自己的内心平静，以及贷方的支票，确保你有能力偿还你为延期项目借来的任何钱是至关重要的。
